大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于选择等额本金后悔死了的问题，于是小编就整理了6个相关介绍选择等额本金后悔死了的解答，让我们一起看看吧。
为什么不建议等额本息？
等额本息，为了让每月还的本金加利息是相等的，那就必须要将所有本金的利息算出来。然后通过一系列的计算得出每月要还的钱，它是以利息优先。要知道，银行的计息规则是对未还本金进行计息，已还的本金不计利息。结果就会造成前期的利息多，本金少，后期是还的利息少本金多。
因为等额本息利息是银行的收益最大化，对***者而言相对较高，且等额本息还款方式前期还款几乎都是利息，本金很少，这样对有提前还款意向的人来说，就非常不合适，所以，***在选择还款方式时，如果有打算5年内提前还款，建议选择等额本金！
等额本息的还款方式是将本金和利息一并计算，然后平均到每一个月。这种方式前期偿还的利息高，本金低，但每个月的还款总金额的一定的。
还款的时候选择等额本息要比等额本金总利息多出不少，因此等额本息不划算。
中途把等额本息改成等额本金合算吗？
是。 等额本息可以转等额本金,但是需要银行同意才行,其实等额本息的方法,对***人更有利。
一般***人,预期收入肯定是越来越高,而等额还本则和收入的增加正好相反,当前还款多,以后还款少,不利于更好地生活
等额本金已供6年一次还清划算吗？
划算。无论等额本金还是等额本息的还款方式，也不伦你是还了多少年，只要手上有空闲下来的资金，提前还清***肯定是划算的。目前银行的存款利息远远低于***利息，资金放在银行里存着利息是不够房贷利息的。
你提前还清，后面的利息就不需要再付了，所以肯定是划算的。
办房贷时我选的还款方式是等额本金,银行在卡上扣款时却按本息算,咋回事？
可以查看房贷合同，如果合同约定是等额本金，就去找银行，要求银行按合同执行；如果合同上没有写明是等额本金，银行按本息计算也没错。只能说，当时你没有注意检查，以后注意就行了。
等额本金可以提前还款吗？划算吗？
可以。
等额本金提前还款是比较划算的，选择等额本金还款法的人群，可以适当提前还款，这主要是因为提前还款就可以可以少支付一点利息，但也要按实际经济情况安排还款，不能把所有可用资金都拿来还款，有急用时就比较困难。
目前4.9%的房贷利率，等额本金，换LPR划算吗？
我认为可以转换为LPR，原因如下。
4.9%的房贷利率，转换为LPR后，转换时的利率维持不变。因为转换***用的是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，所以你的加点数值为4.9%-4.8%=0.1%。
也就是说，你转换为LPR后，新的利率变为LPR+0.1%,以后的利率每年会随LPR变动。
4.9%的房贷利率应该已经买房有几年了吧，因为近一两年的房贷都是上浮的，你的还是基准利率。等额本金还款，前期还款金额更多，本金随着还款时间越来越少，比等额本息的本金减少更快。到后期，还款金额越来越少。
LPR目前是下行态势，不论从市场行情还是政策因素，前几年LPR利率也不太可能上涨。所以，选择LPR能够降低***成本。
到再远一点，LPR不论是回调，还是进一步上涨，因为剩余本金已经越来越少，对你的影响也就越来越小。
综合来看，前些年降低成本，后些年LPR行情暂时无法准确判断，即便LPR上浮也影响不大，那么选择LPR总的来说其实风险并不高。
所以，我的建议是选择LPR利率。
关于转换LPR利率的问题，我的建议是更换！为什么这么说呢？我在下面会进行详细的分析！如果以100万的***，20年的还款周期，到底一个月能节省多少钱？
一、基准利率时代：
银行计算房贷利率的方式是：基准利率+浮动利率，具体公式：
***利率=基准利率*（1+浮动利率）
题主给出了两个条件：4.9%为基准利率，等额本金还款，要计算每个月能省多少钱，划不划算，还需要两个条件；
我在这里补充两个***设：***总额100万元，20年还清！
计算过程：
等额本金还款：指借款人每月偿还本金不变，利息随着***的偿还越来越少。
计算公式：
第一个月还款8250元，第一年的还款情况如下：
到第20年，累计归还本金100万元，累计归还利息49.2万元。
二、LPR时代：
LPR利率：全称是***基础利率，和上面的基准利率一字之差！是由18家银行根据国家政策和市场情况报价产生，是国家利率市场化的新举措！虽然lpr利率每月都有报价，但是对于购房者来说，每年调整一次。
计算公式：***利率=LPR+加点
最新一期的lpr报价是2019年12月20日产生的，4.8%，
2020年你的***利率不变，还是4.9%，但是你得计算一个加点数字：
加点=4.9%-4.8%=0.1%，由于***利率1年调整一次
2021年的实际***利率=最新的Lpr+0.1%，0.1%的加点以后也会保持不变！
如果你享受的是9折利率，计算方法一样，加点就是负的0.39%
根据2020年2月最新LPR利率4.75%+0.1%=4.85%计算，用上面的公式计算可得：第一年第一个月还款金额8208.33元！
比第一种原来的利率每月少还42元。基本上相当于银行请题主吃了一天的盒饭！这还仅仅是以当下的LPR计算，随着未来利率的走低，题主还可以吃上更好的大餐！
那么累计到20年，利率以2020年2月LPR计算，利息总额为48.7万元！
那么，是选择固定利率还是转换成LPR？到底该怎么选择呢？
未来的事情谁都说不好，但从国内，国外两方面的经验来看：
一是，当国家发展到一定程度的时候，利率也会逐渐走低，比如发达国家，利率极低，有些接近0，甚至是负利率！
二是，央行明确指出，坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位！降低老百姓的负担，让老百姓有钱消费是政策的方向！
三是，2020年3月3日由于受疫情影响，美联储下调基准利率50个基点，拉开了降息的大幕！
因此，目前市场上的主流观点是建议转换成lpr利率！万一未来利率走高，还可以提前还款！先享受实惠再说！
但是，如果你个人判断未来的利率会一路走高，也可以保持固定利率不变哦！
我是金晓生，如果我的回答能够帮助到你，别忘了关注哦！
到此，以上就是小编对于选择等额本金后悔死了的问题就介绍到这了，希望介绍关于选择等额本金后悔死了的6点解答对大家有用。
