大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费型的重疾和意外保险的问题，于是小编就整理了3个相关介绍消费型的重疾和意外保险的解答，让我们一起看看吧。
消费型重疾险和含身故责任重疾险？如何选择？
消费性重疾险是按年投保，随着年龄增长，保费递增，出险后一次性赔付，以后再投保，大概率被拒保。
含身故性重疾险有的产品可以多次赔付，出险后豁免保费，保险责任继续。
经济条件允许，个人认为选择一款终身重疾险，比消费重疾险更合适。
先说结论：
1、如果被保人选择第一份重疾险，优先选择终身多次赔付返还保额的重疾险；
2、如果有债务负担（例如房贷），或带有家庭责任，例如有孩子或老人需要赡养，也建议选择终身返还保额的重疾险；
3、只有经济能力确实太有限，或者作为个人重疾险补充的情况下，可以选择消费型的重疾险。
一、终身多次赔付返还保额的重疾险好在哪？
1、终身可以获得保障，而不是只保障到70岁，70岁之后才是真正重疾或者死亡高发期；
2、在赔付1次重疾后，被保人仍有保障。目前医疗水平越来越高，这种情况比比皆是；
3、返还保额的产品，带有终身寿险责任。在各种情况下死亡（只要未赔付过重疾，或不是除外责任的死亡原因：如感染艾滋病）都可以获得保额的赔付，不管是家庭责任的弥补还是收入补偿，或是给子女留下资产的角度，都体现了爱与责任。
二、消费型重疾险的优缺点在哪里？
优点：保费便宜
缺点：
1、定期型的，一般尽保障到70岁或80岁；
2、又不少消费型保险，重疾仅保障1次合同终止；
3、意外身故或一般疾病身故（未达到重疾条件），无法得到保额赔偿，不能弥补家庭责任或收入补偿的缺失或家庭债务的承担；
4、一般只能智能核保，不能满足非标准体被保人的核保要求；
5、节省下来的保费，往往没有进行合适投资，反而只是增加了消费。但这是以减少保障责任为代价，十分得不偿失。
一分钱一分货，要做好终身足额保障后再考虑补充消费型进行补充，供参考。
消费型重疾险的特点是保费低，能保的额度高。简单地说就是花最少的钱，能买到1份高额的保险，突显“以小博大”的保险意义。
消费型重疾险的保险责任:
1、通常是在确诊重疾或重疾身故，只赔付1次保额，保单合同终止。
2、还一种情况，在保险期间内，被保险人意外身故，通常是返还所交的全部保费，保单合同终止
含身故保险责任的重疾险，通常是指返还型重疾险。其保险责任:
1、在确诊重疾或重疾身故，赔付保额，目前很多重疾险是发生重疾可以多次赔付，在赔付过100%保额后，保单合同是继续有效，但身故则不会再赔付
2、无疾而终或意外身故，赔付保额，也就是说保险公司至少赔付1次保额或满期返还所有交的钱，这是返还型重疾险的特点，有事管事，平安无事就退钱补充养老。
【两点建议】
在经济条件不允许的情况建议可以先选消费型重疾保险投保，后面再适当增加返还型重疾保险。
在经济条件宽裕或稳定的情况建议选含身故责任的重疾险/返还型重疾保险。
首先，任何一种投资都得量力而行，保险作为一种方式也不例外。
咱们来简单地分析一下这两险种的利弊：
1.消费型重疾险
优点：保障期限灵活，可以选择一定期限或终身，而且因为没有返还，所以保费相对较低。
缺点：只有生病时（包括重病和一般病症）才能发挥作用获得赔偿，没有储蓄功能和返还权利。
2.含身故责任重疾险
优点：除了患重疾有赔偿，如果无疾而终，可以获得一笔身故保险金。
缺点：保费相对较高，而且在约定期限内不得中断。
另外需要说明的是：含身故责任重疾险不是重疾险＋寿险的复合体。如果是患重病（例如癌症）而死亡，就只理赔患病的钱。总之，只理赔一次。
综上所述，消费型重疾险保费较低，对家庭的收入没有太多的刚性要求。今年想保了就保，不想保明年再说；含身故责任重疾险不仅保费较高，而且投保者必须有持续而稳定的收入。
凡事不能一概而论，买保险要综合考虑自身情况，并问清、看清每个细节，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。
消费型重疾险的特点是：
1.单一的、以合同规定的病种，主要围绕疾病方面设计。没有寿险的基本功能。
2. 保额大，保费低。低保费只是年轻时合适。但其保费随年龄增长而增长。
3. 保障期短（65一70岁）。缴费期与保障期同步。买一年算一年。续保时若超宽限期便即时终止。
4. 功能上只保病，不保命。即对人生发生风险的多种性缺乏足够的抗风险能力。
5. 没有现金价值。即某年不投保了，退保金为0。
二， 储蓄型重疾险是：
1. 保费高，保额小。
2. 功能齐全。对发生风险的对抗能力强。
3. 设定保费、缴费期后基本不变。完成缴费后合同继续有效。保障时间长。一般为终身。
4. 发生保险事故赔付后有豁免。
5. 产生现金价值。某年退保有退保金。也可以借贷，对现金流有一定的缓解作用。随着保单的延续，现金价值越高。
6. 对出现超宽限期仍未续保，发生的保险事故，仍可获得赔偿。当然，要扣除应缴未缴保费和利息。
這点消费型保险是做不到的。
7. 储蓄型重疾险的设计更体现人生的自身价值和家庭责任感。为传承财富有积極意义。
还有一种功能是，60岁后发生了生活不能自理时，可把保险金转为养老金按月领取。很好地化解养老金不足的困境。
千万不要听取一些初入行，对保险知识严重缺乏的销售人员的所谓性价比。保险产品同所有商品一样，遵循市场规则，一分钱一分货。
建议投保前多点咨询一下。
消费型重疾险和返还型重疾险？
1.消费型重疾险
消费型重疾险是指一旦被确诊患有保单规定的某种重疾病，保险公司将按照保单金额向被保险人支付一次性赔偿金。这种重疾险保障周期较短，通常不超过10年，而且保单持有人不会获得任何返还。如果保单到期未发生保险事故，则不返还任何保费。
2.返还型重疾险
与消费型重疾险不同，返还型重疾险在保险期限到期时，会将保单持有人缴纳的所有保费和利息全额返还，并且如果在保险期限内患有保单规定的重大疾病，则保险公司会向被保险人支付赔偿金额。返还型重大疾病险的保障周期通常比消费型重大病险更长，可以达到20年或更长时间。
总之，消费型重疾险和返还型重疾险在保险期限、赔偿方式以及保费返还等方面有很大的差异。消费型重疾险适合需要短期保障的人，而返还型重疾险适合需要长期保障并希望获得部分保费返还的人。但不管选择哪种重疾险，都需要认真阅读保单条款，了解保险责任和保单限制，以保证自己和家人在面对重大疾病时能够获得最大程度的保障。
消费型重点关注疾病保障，身故责任较差，返还型重疾兼顾疾病和身故保障。
举例：储蓄型pk消费型
费率：消费型仅储蓄型保费的60%左右。
保障：消费型身故赔现金价值，储蓄型身故赔保额。
作用：消费型提供的仅是被保人的重疾保障，储蓄型除了提供疾病保障之外，还有身故保障，如果70岁还未发生重疾，甚至可以退保现金价值作为养老补充。
总之，产品类型的选择同自身经济状况相关，也同被保人当前所担的家庭角色相关（
预算8千到一万想买保险重疾和意外都保的怎么买合适？购买保险需要考虑哪些方面？
预算八千到一万，买重疾和意外都保的，我可以理解为一张保单，全方位保障吗？如平安福，我想说的是，像平安福，31岁，8K-1W对应的保额肯定是不高的，你的预算如果将各险种独立购买，保额肯定会比一张保单要高 ，而且还可以加一份医疗险。
另外，当发生重大疾病时只有重大疾病险是不够的，可以参照一下《我不是药神》和《流感下的北京青年》，重大疾病险是达到合同的重大疾病的条件，就可以直接赔付，重大疾病险一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。但是一次重大疾病除了治疗费，还有高额的ICU床位费、药费、营养费等等，一系列的后续费用，依旧压得患病家庭喘不过气。医疗险的作用就是弥补病后家庭损失。
所以，建议你用这个保费备齐这三种基本保障类保险。
重大疾病险参考
医疗险参考
最后，愿你选对保险！
预算8千到1万，是给自己买，还是家人都买呢？科学投保的保费最好是家庭收入的10%
奶爸保给你梳理了一下，用最少的保费配置最高的保障，希望对你有帮助：
A先生今年30岁，是东部沿海三线城市，夫妻双方都是公务员，工作较为稳定。夫妻二人年收入10万左右，目前孩子0岁，目前还没有买房。
对于这类家庭，如果发生如下2种情况，是非常不理性的：
1、为孩子投入太多预算
奶爸遇到多个年收入10万左右的家庭，先花7000元给孩子买了少儿终身重疾险。
我觉得这种爱是不理性的，大人的健康平安才是孩子能顺利成长的唯一前提，一定要确保家庭经济支柱的意外、重疾、寿险已得到充分保障，然后再考虑小孩的保障。
2、没买房，先买大额保险
房子在中国人心中是有特殊意义的，所以奶爸觉得没买房就先买很多终身型的保险，同样也是不理性的。
保监会也在提倡保险姓保的理念，保险的本质也是获得保障，所以在用较低的预算就能获得足够保障的前提下，奶爸建议没买房的家庭，花越少的钱买保险越好。
一起看一下A家庭的保险设计方案：
整个家庭年支出：8100元，占家庭年收入的8.1%，具体保障内容如下：
1、重疾保障：
A夫妇二人在70岁前均有40万重疾保额，宝宝在30岁前有60万重疾保额。
设计思路：
虽然成人选择康惠保保到70岁，但是奶爸觉得也是目前这样的保障也是够用了。
对于预算有限，且家庭还有较多支持的前提下（比如购房），通过消费型的重疾险，可以有效的解决重疾保障问题。
待孩子长大成人，或者5年后A夫妇收入存在较大的上涨，在逐渐加保也不迟，保险是逐渐配置的过程。
2、寿险保障：
A先生配置100万定期寿险保10年，太太50万定寿保20年。
设计思路：
对于A先生来讲，未来的家庭责任还是非常大的，所以定期寿险选择擎天柱100万保10年，虽然有些极端，但是我觉得也是完全是可以接受的。买保险不要追求一步到位，是多次配置的过程。
由于女性购买定寿较为便宜，所以选择唐僧保50万，保20年，一年也才300元。
医疗险和意外险这里就赘述了，建议大家不要过分纠结产品，这里也仅仅是提供一个思路，大家可以结合自己的情况选择适合自己的产品，买保险一定要适合自己才好。
希望今天的回答对你有帮助，欢迎分享给你的小伙伴们。
了解更多，搜索公众号：奶爸保
专业保险测评，让买保险更简单
有保险意识，赞一个！！！
保险是家庭理财的基础，是不会变少，有时会变很多的钱，是让人们同时拥有健康和金钱的最科学的方式！财富在拥有保险兜底的情况下才有意义！
因为你具体家庭情况不太清楚，不便回答，在这里只能告诉你买保险的正确流程，供您参考：
首先选央企背景保险公司，央企的投资方是财政部，是国家队，对市场起导向作用，央企拥有最全的牌照，保险保障利益最大化！
第二选产品，平台选择正确，产品买的放心！
第三选代理人，保险是有温度的产品，保险责任复杂的健康险不建议走网销渠道，好的产品要有好的服务，这才算完美！
而一般常用的方式是熟人推荐买保险，如果熟人是央企人品又好，恭喜逆选择成功；否则人情单面子单买的会很不舒服！
结论:如果只是自己配置，这个预算可以配置非常好了。买保险就是买保额，就是买杠杆，就是用最少的钱买更多的保额。因为一旦生病，钱才是最重要的。如果预算有限，应该尽量保证保额的充足，可以牺牲其他功能。
按照组合方式来选
方案其实很多种，（1）以寿险为主险，附加重疾险和意外险。如平安福（2）以重疾险为主险，附加意外险。（3）重疾险和意外险分开买 推荐方案3，理由是如下:每家公司都有相对优势的产品，可以选到性价比高产品
按照保障内容来选
（1）单次赔付重疾，一般形态是:1次重疾+多次轻症（不分组）+轻症豁免+投保人豁免（可远）+身故（可选）+保障期限可自由选择。如复星联合，昆仑，弘康人寿，百年人寿，瑞泰人寿…（2）多次赔付重疾，这块比较复杂，重疾次数，重疾是否分组以及如何分组，轻症是否分组，轻症赔付比例，一般含有身故责任+投保人豁免+轻症豁免+终末期+身故责任+终身+两全（可选，即返还功能），如长城的吉康人生，百年人寿的康多宝，天安的健康源，长生的长生福… 推荐方案，预算有限就买1次重疾产品，可以多买几种，保额加大，性价比相当高。预算充足可以考虑多次赔付，只是里面有些功能有名无实而已，需要好好辨别。
推荐方案配置
31岁男性60万重疾，保障到70岁，30年交费，基本上够用了。重疾险责任:1次重疾+3次轻症（不分组，每次25%）+轻症豁免+身故费用大概是5600左右。 意外险需要了解你的职业，如果只是1-4类，只要200-300元买50万保额，5-6类职业大概需要1000左右。购买意外险需要注意几点:（1）一般意外保额尽量高（2）包含十级伤残（3）意外医疗包含自费药…
到此，以上就是小编对于消费型的重疾和意外保险的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费型的重疾和意外保险的3点解答对大家有用。
