大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于年金保险***的问题，于是小编就整理了2个相关介绍年金保险***的解答，让我们一起看看吧。
幸福人寿安鑫宝五号年金保险是不是騙人？
保险是不会骗人的，但业务员可能在条款和前期的诱导下，会说些比较好听的话语，在你冷静一段时间后，让你有欺骗的感觉。其实应该这么理解，保险是对你有用，然后忘记保险吧
本人前几年为父亲买了平安的智悦人生保险，现在感觉越来越不靠谱！请专业人士给点意见？该怎么办？
作为在保险公司干了十几年续期的人，我个人觉得，万能型保险还是不错的，是一款没事能返本，有事能赔偿的保险，但是，因为万能，所以，不可能是业务员销售时鼓吹的那样，具有强大的投资理财功能，保障的功能也是有限的，因为，一份保单既有保障又有理财功能，那它的各项作用就被分薄了。
具体到这份保单，主险保费6000元，其它附加险保费1275元，每年总保费7275元，交费15年，保险公司承担如下保障，主险身故保障12万，附加重疾保障5万，附加意外身故保障15万，附加意外医疗保障2万，普通疾病医疗保障2份，普通住院补贴10份，另外还有附加重疾豁免保费。保障还是很全面的，不知道你的爸爸是什么年龄投保的，保险对于年龄大的人来说，一般是不太经济的，就是相同的保障，保费会更高的。
但是，这份保险你已经交了4年了，退保损失很大，万能险前期费用的扣除比例很大的，后期会越来越少，而且，45岁至60岁的人是疾病高发期，如果风险来临了，这份保险是能救急的，如果一生平安，所交的保费一般能拿回来，注意是一般情况，不排除个案的，如果想保住所交的保费，在你爸爸年龄大了以后，可以到平安保险公司，申请减少保额的，这样扣除的费用少了，相对而言，以后保住的保费就多了。
所以，我的观点是继续交下去，如果实在不想交，也不要退保，这个保险过期了，就会进入***状态，保单继续有效，意味着，保单的保障都在，就是保单的现金价值会越来越少，直到现金价值被扣光，保单才没有保障功能。
不要听信其他业务员的话，保险的首期利益很大，大到你想象不到，为了利益，业务员什么话都能说出来。
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1 如果是给家里老父亲买保障，那应该是买基础的健康保障，而不是买这种理财的万能险了，这个平安智悦人生保险，合同真实保底利率1.75%，连银行一年期存款利息都低。万能理财账户结算利率4.5%。适合收入较高，有理财需求的群体。万能险附加重疾和终身寿。保障不是主体，而是附加形式。对于普通家庭来说保费高，保额不到基础的30-50万保额。而且这类万能险，对高龄群体并不友好，年龄越高扣费越高，第一年扣除50%，第二年扣除25%，第三年扣除15%。。。之后每年扣除5%，也就是这个保险最后变成一个向理财靠拢的保险。至于收益存在不确定性，合同的保底利率才是确定的回报，但是保底利率不到2%。对于高龄群体来说，基础健康保障才是关键，而不是存钱理财。等于同类保障，保费却高了几倍，混搭了理财储蓄，需要的基础保障变成附加。
2家里老父亲的保障规划，应该是配置消费型健康保障，发挥保险的财务杠杆作用，低保费撬动一个高保额，把家庭存在的疾病和意外带来的不确定大额财务支出转移给保险公司承担，而不是在保险公司存钱理财。配置组合是百万医疗+意外保险+重疾+定期寿险（家庭经济支柱配置).由于父亲不是家庭经济支柱，不需要寿险的责任保障，所以这里就不需要配置定期寿险，也没必要买储蓄寿险。你才是家庭经济支柱。收入来源，需要配置寿险。医疗和意外保险都是几百块保费解决，重疾呢，父亲已经是高龄群体，保险公司眼里的高风险客户，买的重疾也是保费高过保额的重疾，失去了保险的财务杠杆作用，如果重疾保障保额过低，可以选择加入相互宝等免费的大病互助社群，获得基础10-30万的重疾保额，加上社保的大病医保，重疾保障也可以做到位。再加上一个专属的老人防癌险。父母的基本保障就到位了。基本保障解决了，再考虑未来储蓄养老的问题，看家庭经济条件，再去选择需要消耗大量家庭当前现金流，进行强制储蓄的理财储蓄保险。
到此，以上就是小编对于年金保险***的问题就介绍到这了，希望介绍关于年金保险***的2点解答对大家有用。
