大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险买消费型的还是返还型的的问题，于是小编就整理了3个相关介绍重疾险买消费型的还是返还型的的解答，让我们一起看看吧。
想给孩子买份重疾险，是该买消费型的还是买返还型的？
孩子是父母手中的宝，保障时间越长家长越放心，因此，重大疾病保险建议你购买终身性质的，消费类的，返还类的，你说的比较笼统，也不知道你考虑的是什么，这里不做过多的阐述，作为专业人士建议你购买终身型的重大疾病肯定错不了。我在给你一个系统的给孩子购买保险的方案，希望对大家有帮助。
一：意外险优先
冬季来临，尤其是下雪以后，地面光滑特别容易发生意外，因此，为孩子购买意外保险是很必要的一种保险配置规划。从 门诊到住院以及手术等这些全部购买了也就几百块钱而已。有了这份保险就可以安心不少，现在孩子就医的费用还是蛮贵的。因此，建议家长优先为孩子购买意外类型的保险。
二：购买重大疾病保险
在购买了意外险之后，购买重大疾病保险就成了在冬季第二大需要购买的保险险种。此类保险保障范围广，保额高，保费相对大人来说比较便宜。30万的保额一年也就4000元左右还是挺划算的一个保险险种。因此建议重点考虑购买此类保险。
三：住院医疗
在前面我们在意外险那里提过意外住院医疗的保险，不过，意外险是便宜但是保额不是很高，一些进口药自费药是不能进行报销的，为了享受比较好的就医服务，建议购买住院医疗保险。此类保险也是比较便宜的险种，例如高端医疗1800万保额的住院医疗保险一年的费用也就4000多块钱还是可以接受的，全球的昂贵医院都是可以提供服务的，非常简便。
四：购买其他的
在前面意外+重大疾病+住院医疗的保险体系购买完成之后，再考虑购买其他的，例如教育金和分红投资类的保险，一定不要把顺序弄混了，毕竟保障是第一位的，这些做全了再去做别的也不迟。
根据经济条件来选择，也不能单一考虑消费或返还的问题。
1、先买国家提供的城镇或农村合作医疗险，180元一年（消费型，医疗报销型）。这是最低保障也是国家***，没有任何附加条件（国家真的很给力）。一年最高30万的医疗开支，也能按比例报销到18万左右。缺点是重大风险抗不住。
2、然后再选择一份性价比高的重疾商业险（返还型，赔付型），保障因重大疾病引发的经济风险敞口转嫁给保险公司。由于小孩子保费非常便宜，一生这么长也必须考虑物价因素，所以保额尽量做足，根据保险法相关规定，18周岁前，我建议尽量做足70万，一线城市还可提高。不到一周岁的宝宝，70万保额的保单，100种重症+50种轻症，20年缴，年缴7000元左右，一天一包烟钱。
3、再附加一份终身500-600万元额度的医保通（消费型，医疗报销型），年100-200万元报销额度。小孩500-600元一年，青中年200-300元一年，坚持续保。如此，万一遇上重大疾病风险，也能轻松应对了，生病住院产生开支有了保险100%的报销，重疾险赔付的70万资金又可应对以后的生活开支，不会拖累家庭和亲友。
4、18岁前，根据保险法规则，所有保险公司对意外这块都保障有限的。所以需要再考虑一份或多份意外险（消费型，有陪付+医疗报销），单家公司一般最高赔付20万伤残+2万医疗+100元/天住院补贴，也就是180元左右一年。若觉得不足，可多买几家保险公司的，但医疗报销只能实报不能重复报，伤残赔付可以多家赔。18岁后再补充一份百万行之类的意外险（返还型），年缴1300-1500元左右，十年缴。
以上组合是: 社保+重疾险+医保通+意外险，根据经济条件来按先后顺序来满足，也可以先降低重疾险保额（如30万，年缴保费3000多元），把医保通和意外险买齐，以后条件好了，再加保重疾险，如此，80%的家庭都能轻松拥有商业保障。要提醒的一点是，投保时一定要尽告知义务，防止保险公司理赔时太公事公办。
结合到家庭保障***，又得科学设计了，以后有机会再谈。
漂亮的话我不会说，真心希望***有保障，***有尊严的活着。
不知道您家的孩子多大了？以下我自己的经验。
1.给宝宝一定要交居民医保，应该是国家统一的，180元/年。因为商业险报销都是以这个为基础的。
2.中国人寿有一款产品叫宝宝卡，适合6周岁以下的孩子，住院报销1万元，意外医疗报销3000元。
3.6周岁以上可以购买英才卡，住院1.5万，意外5000元。
4.18岁以下，意外赔付的保额都是有限制的，所以意外险18岁以下资金条件好，可以购买，资金紧张可以不选择。
5.儿童年龄小，购买终身寿险和重疾险是比较便宜的，有条件可以购买的保额高一点，但是也不用顶额购买，疾病等会随着社会的发展而多或者少。中国人寿的国寿福是一款性价比很高的重疾类终身寿险，可以咨询身边的业务员更多了解。少儿国寿福有轻症豁免，投保人豁免和被保险人。确诊给付的。
6.如E康悦是一款类似于居民医保的消费型险种，跟国寿的重疾险不冲突。花钱后报销，减掉一万的免赔额，大都可以报销，让生活在金钱上不会有太大的影响。
1256结合，可以给宝宝全方位的保障。资金允许，可以考虑投保中国人寿的盛世尊享，不管多大年龄投保，5年缴费，20年还本，20年账户价值翻番，给孩子充足的教育金，婚***金等。
是买消费型重疾险好啊，还是返还型重疾险好？
各有优势，主要是看自身经济状况及理财能力，返本型保费较高，锁定时间长，但没有理赔重症可以返还，还有轻症及中症豁免功能，消费型代价低，灵活性强，但保费没有返还，费率递增。
大家觉得买保险公司的重疾险意外险是买一年一交的消费型的，还是买长期以后多少年返还的？
其实一年交保一年的和交十年和交20年保终身的和保长期的，这些险种的功能点都不一样。我这边儿简单举例说明一下，交一年，保一年的，和交多少年，保终身和保长期的区别点在哪:
- 交一年保一年的这种，它最大的优势是在于费率比较便宜，那便宜的原因是在于它只保一年，那么它的风险费率是按照你这一年的岁数来进行计算的。同样，因为只保障一年，那么它的交费会相对便宜一些。那这种险种，它的缺陷是在于如果这种险种停售的话，你就无法在买到了。举个例子，如果我们在50多岁还想继续购买这种交一年保一年的保险的话，如果这个险种停掉了，我们就买不到这种险种了，但是如果那个时候我们再去买其他的险种或者买这种终身型的险种，那会因为我们的健康问题或者费率过高的问题产生很大的障碍。
- 这种交多少年保终身的这种产品，它的费率会相对较高，同时它的保障期限也会将对较长，一般我建议选择终身型的。这种险种一旦开始购买，那么他的保额就是固定的，它的保障期限也是固定的，他不会因为这种险种停售了，而导致我们的保障停止或我们无法再继续购买，所以我建议这种产品可以作为我们保障体系的基础产品来进行铺垫。
我是惟精惟一，希望我的回答能让您满意。
现在消费型百万医疗很火
如果说是重大疾病是四两拨千斤
那么百万医疗算是四克拨千斤了
百万医疗是好，交费低，保障高
不过我只说两点
一。百万医疗是后期报销，真花费五十万的话需要你先有五十万，再保险合作医疗大病医疗，再报销百万医疗
二。百万医疗有一个重要的续保条款：若本产品升级或停售，产品要跟着升级或者停售，停售的可能当然不大，但是谁都不能保证百分百，不过基本上这个产品升级太频繁了，升级后老的产品就要转保，不然会失效终止，再就是百万医疗是短期险，没有六十天交费犹豫期，如果你忘了交费会直接终止，再投保如果你年纪大了的话就很麻烦了
第二个业务员基本上都不会跟客户说明白，很多人只会跟你说交费几百块钱，保几百万，保到八十岁，一百岁，甚至连五年一上调保费都不会跟你说
不过如果真能一直续保的话七八十岁的时候保费会长到四五千每年，相对那个年龄所带来的保障也是很值得
大体就是这样，有什么不明白的可以直接回复疑问
任何产品都有人喜欢有人讨厌
产品的好坏也是因人而异
最后祝所有人远离疾病，远离理赔
谢邀！
您这说的是好几个概念。
1.意外险，2，重疾险，而重疾险里，又分为一年一交的消费型、长期的保终身和返还型。
咱们分开说一下。
意外险大多是一年一交的，价格也很便宜。
少部分的意外险是附加在某些长期缴费的主险后面的。这种情形下，意外险就跟着主险，主险交几年意外险也交几年。这种挂在某个主险后面的意外险多数保到70岁。70岁后出险了不赔。
70岁后可以买那种意外卡，交一年保一年。
交一年保一年的重疾险不太推荐。这种交一年保一年的重疾险，随着年龄增加保费也会越来越贵。
重疾险有的是保终身的，有的是保到一定年龄后返还保费的。
选保终身的，图的是一生有重疾保障。不足之处就是一生没有出险，身故后才有保险金赔偿。
选保到一定年龄后返还的，图的是年龄大了没有出险，能够拿回全部所缴保费，相当于存了一笔钱。不足之处就是返还了全部所缴保费后，万一得了重疾，所有费用都需要自己负担。
甘蔗没有两头甜，要看我们图的是什么。有的人会说，如果一生没有出险，身故才能领取保险金，时间太长了；后者呢，虽然能到期返还所缴保费，但万一到期返还后出险了没有达到风险转嫁的目的。
换一个角度，一生没有出险不也是好事吗？说明咱们一生身体健康，身故了保险金留给自己的儿孙也很好对不？而返还型重疾险，到期返还后，得重疾的概率少之又少，咱们可以用这笔钱解决部分养老问题，不也很好吗？如果不放心，咱们就买保终身的重疾险，不也可以吗？
这种保到一定年龄后返还的，在投保时分别有不同年龄的选项，根据自己需求选择就可以。
网上所有的回答都只是一个参考，不管得到多少回答最终投保时候还要落实到线下的实操，还是建议线下物色一个德才兼备的专业人士，面对面交流可以更全面更具体详细地了解自己买哪种更合适。
首先，若没有长期重疾险，建议买长期的，一年期更适合作为保障的补充和过渡。是否返还主要还是看个人的需求和预算。
因此，分两个方面解答你。
1.一年期VS长期
一年期重疾险和长期重疾险最最最重要的一个区别，在保呗儿看来就是【续保问题】了。
一年期重疾险只能确保为期一年的保障，其变数很大：
1） 符合健康告知，产品没了，投不了；
2） 产品还在，不符合健康告知，投不了。
所以不要只看当前和短期。
另外就是保费不同，一年期重疾险***用自然费率定价，保费会逐年递增，而长期重疾险为均衡费率定价，买得早买得便宜，而且价格也不会变动。
总的来看，一年期重疾险更适合经济条件有限（譬如大学生或刚入社会/收入有限的小年轻），或是年龄偏高想要保障但不容易投保长期重疾的，再或是用于补充保额。
2.消费型VS返还型
先明白一个概念，消费型不等于是一年期的产品，消费型也有可保终身的。具体可看文章
至于要不要买返还型，保呗儿建议：
先不要——首份重疾险保额最重要；
有余力，第二份可以要；
如果你从一开始就不存在买保险的经济压力，那么第一份就可以要【返保额】的。
注意，是保额，不是保费。
详细原因分析
先给结论，意外险买一年一年的即可，重疾险就推荐买长期的。
这里涉及到两个方面的原因，其一是续保的难易程度，我们买保险可以说是人活着就要一直买的，今年买到了，还要考虑明年后年N多年之后还能不能顺利购买。其二是，要考虑保费的变化幅度，现在买和未来买每年要交的钱差异大不大，也是需要考虑的重要因素。
由这两个因素我们分别来看意外险和重大疾病保险的特征。
先说意外险。
意外险保障的是外来的、突发的、非主观的、非疾病的***引起的伤害。在正常情况下，每年我们发生意外伤害的概率应该是差不多的。除非职业类别有很大变化，比如本来是办公司程序员，突然转行去当蜘蛛人整天爬高爬低。
于是通常意外伤害保险的费率就简单粗暴的分成三个档次，18周岁以下的未成年人一个档次，18至60岁一个档次，60岁之后的老年单独算。
所以我们可以理解，意外险每一年续保都很容易，它都不需要健康告知，保费也不会有很大变化起伏。
所以买一年一交就很好。
再说重大疾病保险。
疾病的发生随着年龄上涨概率增加，如果买一年一交就需要每年做健康告知，就存在如果身体健康发生变化，买不到的问题。续保难度逐年增大。
一年一交的保险初期便宜，年龄上涨就越来越贵。
我们可以来了解一下保险公司费率厘定的历史。最初是没有生命表也没有精算所有人都是同一个价格买保险，后来在哈雷制定出第一张生命表之后，保险公司开始按照年龄收入保费，也就是自然费率，再之后保险公司发现年龄大了之后赔付率高，就简单粗暴的规定某一个年龄之后的人不能购买保险，再加上当时年老人收入也随年龄上涨降低，保费还变贵了，他们的收入也不允许他们支付昂贵的保费，两相叠加就是到了50岁左右根本买不到保险。
之后才有人发明了均衡费率，在年轻一点的时候多付点钱年老之后少付点钱，保障年老也有保障。
所以对于重疾来说，它的续保不确定高，保费也随着年龄增长变化大，适合购长期保障类型。
至于所要不要返还型呢，就另说了，选确定重疾要买长期的，可以保障20年、可以保障到60或者70岁，也可以保障终生。是否要返还型的，就根据情况来确定。
到此，以上就是小编对于重疾险买消费型的还是返还型的的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险买消费型的还是返还型的的3点解答对大家有用。
