大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险买消费型还是返还型划算的问题，于是小编就整理了4个相关介绍重疾险买消费型还是返还型划算的解答，让我们一起看看吧。
消费型和返还型重疾险哪个比较好？
1 返还型重疾险比较好
2 返还型重疾险可以在确诊重疾后返还全部或部分保费，同时还可以享受保障期间内的保障；而消费型重疾险只能在确诊重疾后获得给付，无法享受保障期间内的保障。
3 此外，返还型重疾险的保障范围更广，可以覆盖更多的疾病，而消费型重疾险则只覆盖限定的疾病。
因此，从保障效果和经济性综合考虑，返还型重疾险比较好。
为什么保险代理人总是推荐返还型重疾险，重疾险到底是买消费型还是返还型呢？
任何保险产品都是根据市场需求来定的，所谓存在都是有原因的。
比如常规的重疾险都是定期和保终身，但是会存在这样两种情况，定期重疾险到期就终止保障，价格相对便宜，而保终身的时间保障久，但是费用就相对较高。
现在很多人既不想多花钱，又想后期能拿到钱，所以保险公司就在近期设计了一款定期返还本金，之后又可以保障终身的产品，等于一份保险可以领两分钱，但相同的保额情况下，价格要略高于终身型产品。
但是也有弊端，那就是在满期前发生重疾，合同即终止了，所以理想的情况下是领到返本金之后还可以享受重疾保障，所以这类产品比较适合年龄较大的人群去购买，一是可以在短期内用于领养老金，也可以后续拥有重疾保障。
而年纪轻的人群如果注重保额还是可以选择终身型的重疾险产品，毕竟相等价位保额会高不少。
想给孩子买份重疾险，是该买消费型的还是买返还型的？
孩子是父母手中的宝，保障时间越长家长越放心，因此，重大疾病保险建议你购买终身性质的，消费类的，返还类的，你说的比较笼统，也不知道你考虑的是什么，这里不做过多的阐述，作为专业人士建议你购买终身型的重大疾病肯定错不了。我在给你一个系统的给孩子购买保险的方案，希望对大家有帮助。
一：意外险优先
冬季来临，尤其是下雪以后，地面光滑特别容易发生意外，因此，为孩子购买意外保险是很必要的一种保险配置规划。从 门诊到住院以及手术等这些全部购买了也就几百块钱而已。有了这份保险就可以安心不少，现在孩子就医的费用还是蛮贵的。因此，建议家长优先为孩子购买意外类型的保险。
二：购买重大疾病保险
在购买了意外险之后，购买重大疾病保险就成了在冬季第二大需要购买的保险险种。此类保险保障范围广，保额高，保费相对大人来说比较便宜。30万的保额一年也就4000元左右还是挺划算的一个保险险种。因此建议重点考虑购买此类保险。
三：住院医疗
在前面我们在意外险那里提过意外住院医疗的保险，不过，意外险是便宜但是保额不是很高，一些进口药自费药是不能进行报销的，为了享受比较好的就医服务，建议购买住院医疗保险。此类保险也是比较便宜的险种，例如高端医疗1800万保额的住院医疗保险一年的费用也就4000多块钱还是可以接受的，全球的昂贵医院都是可以提供服务的，非常简便。
四：购买其他的
在前面意外+重大疾病+住院医疗的保险体系购买完成之后，再考虑购买其他的，例如教育金和分红投资类的保险，一定不要把顺序弄混了，毕竟保障是第一位的，这些做全了再去做别的也不迟。
根据经济条件来选择，也不能单一考虑消费或返还的问题。
1、先买国家提供的城镇或农村合作医疗险，180元一年（消费型，医疗报销型）。这是最低保障也是国家***，没有任何附加条件（国家真的很给力）。一年最高30万的医疗开支，也能按比例报销到18万左右。缺点是重大风险抗不住。
2、然后再选择一份性价比高的重疾商业险（返还型，赔付型），保障因重大疾病引发的经济风险敞口转嫁给保险公司。由于小孩子保费非常便宜，一生这么长也必须考虑物价因素，所以保额尽量做足，根据保险法相关规定，18周岁前，我建议尽量做足70万，一线城市还可提高。不到一周岁的宝宝，70万保额的保单，100种重症+50种轻症，20年缴，年缴7000元左右，一天一包烟钱。
3、再附加一份终身500-600万元额度的医保通（消费型，医疗报销型），年100-200万元报销额度。小孩500-600元一年，青中年200-300元一年，坚持续保。如此，万一遇上重大疾病风险，也能轻松应对了，生病住院产生开支有了保险100%的报销，重疾险赔付的70万资金又可应对以后的生活开支，不会拖累家庭和亲友。
4、18岁前，根据保险法规则，所有保险公司对意外这块都保障有限的。所以需要再考虑一份或多份意外险（消费型，有陪付+医疗报销），单家公司一般最高赔付20万伤残+2万医疗+100元/天住院补贴，也就是180元左右一年。若觉得不足，可多买几家保险公司的，但医疗报销只能实报不能重复报，伤残赔付可以多家赔。18岁后再补充一份百万行之类的意外险（返还型），年缴1300-1500元左右，十年缴。
以上组合是: 社保+重疾险+医保通+意外险，根据经济条件来按先后顺序来满足，也可以先降低重疾险保额（如30万，年缴保费3000多元），把医保通和意外险买齐，以后条件好了，再加保重疾险，如此，80%的家庭都能轻松拥有商业保障。要提醒的一点是，投保时一定要尽告知义务，防止保险公司理赔时太公事公办。
结合到家庭保障***，又得科学设计了，以后有机会再谈。
漂亮的话我不会说，真心希望***有保障，***有尊严的活着。
不知道您家的孩子多大了？以下我自己的经验。
1.给宝宝一定要交居民医保，应该是国家统一的，180元/年。因为商业险报销都是以这个为基础的。
2.中国人寿有一款产品叫宝宝卡，适合6周岁以下的孩子，住院报销1万元，意外医疗报销3000元。
3.6周岁以上可以购买英才卡，住院1.5万，意外5000元。
4.18岁以下，意外赔付的保额都是有限制的，所以意外险18岁以下资金条件好，可以购买，资金紧张可以不选择。
5.儿童年龄小，购买终身寿险和重疾险是比较便宜的，有条件可以购买的保额高一点，但是也不用顶额购买，疾病等会随着社会的发展而多或者少。中国人寿的国寿福是一款性价比很高的重疾类终身寿险，可以咨询身边的业务员更多了解。少儿国寿福有轻症豁免，投保人豁免和被保险人。确诊给付的。
6.如E康悦是一款类似于居民医保的消费型险种，跟国寿的重疾险不冲突。花钱后报销，减掉一万的免赔额，大都可以报销，让生活在金钱上不会有太大的影响。
1256结合，可以给宝宝全方位的保障。资金允许，可以考虑投保中国人寿的盛世尊享，不管多大年龄投保，5年缴费，20年还本，20年账户价值翻番，给孩子充足的教育金，婚***金等。
重疾险是保额分红的好，还是返还型的好？
单纯的重疾险好！
对于个人或者家庭来说，重疾险是极其必要，重要的，重疾险主要弥补的是收入损失，一个人发生重大疾病的时候，势必无法工作，产生大量医疗费，康复费，如果说年收入50万，重疾发生，必然得治疗，治愈也得休养，都需要资金，五年的话，明晃晃就需要250万！重疾险好处就在于给付，或者说符合条件赔付，保险公司有义务在符合保险责任的情况下尽快赔付到账，且不追踪客户如何使用赔付费用使用情况。纯重疾保障，且终身型，权益是一辈子的事情，有事赔付，没事可以转年金或老了退现金价值养老，客户可以自主考虑。
但是，重疾险附加有分红利益，或者返还型的，这类产品往往吸引的是具有强大资金能力的被保险人，好处是有一定的重疾保障，分红不具有确定性，保费相对比较高，不适合大众投保！请大家认真考虑权衡。毕竟，买保险，不要试图比较收益，更加应该看重保障责任！
重疾不要买返还型的，就买终身的。
第一、重疾保险就是专款专用的，就是用来解决终身的重大疾病问题的，你知道自己这一生会不会得重大疾病？如果不知道那就购买终身的，因为疾病什么时候来真的不知道。
第二、返还型的产品无非就是到了一定的年龄没有理赔，保险公司把你交的钱给你，然后再加上一些其他的收益，美其名曰养老补充，个人不建议这么整，如果返还了之后又的了重疾了呢？
不管是保额分红的还是返还型的重疾险，这两种都是没有单纯的重疾险好！
因为带有返还以或分红性质的重疾险产品，保费都会很贵。而单纯的重疾险与之相比保费会便宜很多，有些甚至要贵出两倍还多，而这些返还型的重疾险的回报率不会很高。
我给大家举个例子就明白了：
现在30岁的陈先生来选择，对比如下：
返还型年缴12940元，连续缴20年，一共需要25.88万。
返还保费的年限是88岁，如果到了期限被保人啥事没有，那么保险公司把25.88万元全部返还。
消费型每年缴5850块，连缴20年，一共需要11.70万，到期了没病不返保费。
现在的情况是，返还型重疾比消费型重疾每年多缴纳7090元，总共是14.18万元。
于是有人开始想了：“14.18万元远远小于返本后的25.88万，妥妥的返还型保险更划算。”
实际上这种认知出错了。一没考虑回报率，二没考虑通货膨胀。
从回报率上，我们可以换个思维，每年陈先生用5850元购买重疾保障，剩下的7090元进行投资。
咱们保守一些，按照5%的年化计算（这已经是非常容易的了），20年后的本金加利息可达23万。
等到第21年起，停止本金的投资，只用本息继续进行理财，到达88岁还有38年的时间，也就是本金23万，年化5%，38年后的本金加利息可到手约146万。
（以上计算公式可参考年金终值和复利终值，绝不作***）
好了，现在你再看呢？146万和26万，这个对比已经无需多言……
但是还没结束呢。你以为的26万就真的是26万吗？
太天真了，你忘记了通货膨胀。
我们计算一下在陈先生88岁时，也就是58年后，拿到手的25.88万元，还有多少购买力？
根据央行公开表明得知，2017年的年通货膨胀率为7.5%。
我们依然保守一些，就按照每年6%的通胀计算，58年之后，陈先生拿到手的25.88万元，四舍五入约等于现在的8800元。
计算公式参考复利现值。
总之你没有看错，辛辛苦苦攒了25万元，到最后返本的时候只能买8000元的东西。
这下大家是不是一下子就明白了返还型重疾险并不像你想的那么划算，甚至是“有坑”，保障是保障，理财是理财，千万不可混为一谈，把钱花在刀刃上才是正确的选择。
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1如果是普通家庭，想要节约保费，同时做到基础的30-50万的基本保额，就不要加寿险储蓄，更不要加理财分红，配置纯健康保障，消费型的就好，加个返还，就是多买一个寿险存钱，而这笔钱几十年后才返还本金，现在3000买的东西，以后要7000买，按照目前最低通胀来算而已。你拿回来的本金早就打了骨折，你才是你以为的存钱免费保障，代理人没跟你提的部分。这笔钱几十年被锁定不能动。
2 多买存钱寿险的钱，自己做个理财或者银行存保本型存款产品理财，比如定存，结构性存款，大额存单，利息收益都比几十年不动的钱放保险贬值好，保险公司用你的钱投资，不用付利息还不用保本。如果再加个分红，那就等于是增加风险的理财功能了，分红是不确定，没写进合同的，可以是零，可以是亏损，就算有收益也是股东们分完，剩点利润看情况给 ，都不写进合同的，
3选择返还型的，加了寿险为主险，重疾保障变附加的，大半保费花在存钱寿险上，有钱家庭可以做到高保费把存钱和保障的额度都做高做到位，普通家庭大多数要想保费低些，结果都是保额被***，真正的保障不足基本保额的保险。如果想节约保费，同时做高健康保障的保额，就选择纯健康保障保险，不要混搭储蓄寿险，给自己挖坑，至于健康保障缺失的身故和全残保障，配置一个定期寿险就可以，性价比高，保额也高。
先理清下概念。
1、香港的重疾险是有分红增额的，但是国内的重疾险是没有保额分红的，保额分红也是银保监会不容许的。
2、国内带分红的重疾险其实不是单纯的重疾险种，而是重疾险+终身寿险的组合搭配，也叫两全保险。
其实这种组合里面，重疾险和寿险的缴费也是分开记账的，重疾险的保费肯定是没分红的，而寿险这部分保费则是有分红成分。所以看视买了一份保单，但其实是两份甚至更多的保险，因为除了附加寿险，还有附加意外险、医疗险、以及保费豁免等纯消费型的险种，这些附加的费用也是不可能分红的，甚至没有回本的机会。
3、如果稍微懂保险结构的都明白，最贵的保险就是组合型的保险，目的性单一，性价比最高。我们可以就性价比由高到低做个排列：
纯消费型定期重疾险＞纯消费型终身重疾险＞返还型重疾险＞＞终身型重疾险＞两全重疾险
所以，单纯从性价比上看，应该能明白是怎么个选择了！如果从保障方面看，就又是另外的结果了！
到此，以上就是小编对于重疾险买消费型还是返还型划算的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险买消费型还是返还型划算的4点解答对大家有用。
