大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于穷人买哪一样的保险比较适合的问题，于是小编就整理了2个相关介绍穷人买哪一样的保险比较适合的解答，让我们一起看看吧。
55岁穷人买什么保险好？
55岁，钱不多，尽可能配置医疗保险，意外保险，养老保险。首先配置一份社保医疗保险是基本的医疗保障，一年320元，住院医疗费用可以报销。其次配置一份100元/年的综合意外保险，报销意外医疗费用，花费不多。
其三，一定要存点养老金，可选择商业年金保险，10年，每年尽可能多存。
55岁的穷人买不起社保的。可以买个新农合医保，300块钱左右。生病住院有报销。穷人最怕生病也可以买个大病险，也是2百多块钱。至少生病了还有多些报销。55岁还不是很老可以去干些活，扫地，看大门都行。医院的护工一天也有100到200块钱。穷不怕就怕变成懒人。
55岁穷人买什么保险也没用，因为买保险 也得用钱 ， 不会使穷人变得富有， 这样只会造成穷更穷，穷人只有通过自己的努力 拼搏，逐渐 改变自己的困境 ，使得自己能够脱贫 ，这比买什么保险都强 ，只有生活富裕了 ，才会有钱购买保险 ，用来保障以后的生活 。
55岁的穷人在购买保险的时候选择两个险种，保费大约是1200块钱一年原因如下，第1个购买的险种就是一份意外险，包含了意外身故意外残疾和意外医疗保险责任，保费大约是300块钱的样子另外就是够买一份百万医疗保险的保费大约是在七百块钱
穷人应该怎么买保险？
不知道你说的穷人，指的那一种群体的人，房屋一间，地无一垅，吃上顿，没下顿，向这种状况。也叫穷人，在中国来说是没有的。我认为，现在的中国，不应用穷人来表示，应当中产阶级和富人加富豪，象这一层次人群，他们不穷，即使说他穷，也都能买的起保险，更能承担起保险这部分钱，最次买个医疗重大疾病保险，现在合作医疗己经包括，富人可买人生意外保险和养老保险，富豪买财产保险，要我看保险，就得按自己收入参保。多项保险，没有那么大収入，成不了对等，总而言之，说穷字，拿现在中国人民实际情况。不现实，本身，你是农民，种地的，买很多保险，你收入有限，没有用，只能给自己经济增加很大压力，不管你买保险，还是干什么事， 都得按自身条件经济收入去说话。不能支出大于收入。
一、穷人该不该买保险？
从通常情况下来讲，人都是要解决温饱问题，或者不降低自己目前的生活质量，才会考虑其他事情，比如买保险。
花太多钱去买保险，我是强烈不赞成的，会对自己的生活质量产生很大影响。
有可能大家认为买保险都是有钱人的事，其实反过来讲，穷人更加需要保险的保障，因为穷人更加承受不起大的风险，比如身故、大病、意外，一旦发生大的风险，有可能整个家庭会被击垮。
二、穷人如何买保险？
那么怎么办呢？穷人没有多少钱去买保险，然而又更加需要保险的保障，如何来平衡这个关系呢？
这种情况，建议可以购买最基本的保险，比如意外险和医疗险，两个险种每年的保费支出不会太高，也有了最基本的保障。
意外险，主要保障意外身故和意外伤残，有的意外险还有意外医疗、交通工具意外、猝死、意外住院津贴等责任，可以根据自己的实际需求进行选择，如果发生意外事故，可以根据合同约定得到相应的赔偿金。
意外险建议购买一年期的综合意外险，299元就可以买到100万保额，杠杆很高。
医疗险，保障意外医疗和疾病医疗，如果出险，按照合同约定向保险公司申请报销相关的医疗费用。
医疗险建议购买百万医疗即可，一般都有5千或1万的免赔额，自费部分超过免赔额就可以申请理赔，预防罹患重大疾病，发生灾难性的医疗费用支出。
后期经济条件好转，再考虑重疾险和寿险。
重疾险，重点解决罹患大病后的收入损失，保障范围是重大疾病，如果出险，一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等；
罹患重大疾病以后，无法工作，也就没有了收入，收入也就中断了，但是看病需要花钱，家庭的日常支出需要花钱，房贷车贷需要还等等。
寿险，重点覆盖身故风险，保障范围是疾病身故和意外身故，如果出险，一次性给付身故赔偿给受益人，可用于偿还债务、赡养老人、抚养子女和家庭的日常生活开销；
寿险也是最能体现保险温度的险种，这个险种是自己用不上，是留给家人的爱的一种表达方式。
希望以上回答能帮到题主，如有其他疑问，可在评论区留言！
买保险应该要有个思路，认清几个问题，只是经济能力不高的话要更加精打细算。
1、保险是用来保障的，不是用来赚钱的。换句话来说，买了保险，只要不出险，一定是亏钱的，但出险了都不是什么好事。
2、原则是先保障有生产力的，即先大人后小孩。
3、真生病了，先要有钱看病，然后要考虑如果因病停工，后续的生活如何保障，即先考虑普通医疗险，再考虑重疾险。
4、比数学你永远也算不过保险公司的精算师，所以无论医疗险还是重疾险，消费型的保费要比储蓄型返还型的低，扣除保障成本后返还给你的基本是你多交的保费加强每年2%-4%的利息。
5、从理论上说国内的保险公司无论大小都是受保监会管的，都有兜底的，但实际赔付还是大公司容易点，一个是网点多，二个是财大气粗没那么抠门，虽然最终还是得看条款，但有的小公司保费低就是因为在条款中注明了除外项目，这个只能靠买之前自己认真对比和请教专业的医师。
6、相对于你投入的保费，分红险万能险之类的保障能力约等于零，其可以视作一个理财工具，但收益率不高，你想靠它赚钱基本是呵呵的，但适合有大量资产有没有太好投资途径的朋友保存资产使用。
总原则如上，回到问题本身，月入4000的人如果买保险？建议先买消费型的医疗险和意外险，加起来年保费一般也就1000左右，保障额度就已经不错了。
穷人买保险必须防坑，因为不是为了理财，而是怕意外影响正常的生活。
正好首席体验观9月份刚刚做过一个手术，在办理保险理赔时发现一些教训，和你分享一下。
保险公司也是以盈利为目的的企业
首先，必须明确一点，保险公司也是企业，企业肯定以盈利为目的，所以，保险公司肯定不是为了赔付才设立的险种。
其次，保险公司为了吸引客户购买保险产品，又必须设立客户认为大概率会赔付的险种，不然就没有人购买保险了。
明白了这两点，那就能够理解客户与保险公司间是什么关系了：既有对赌又有博弈。
你与保险公司的关系是：你花钱购买保险以防万一，而保险公司希望更多人买他的保险，然后他们会拿这笔钱进行投资获取收益。
每个险种的设立，都是经过精算师精确测算出来的，赌你不会出现理赔***，正如你赌的是你万一出了需要理赔的***，只能寄希望于保险。
所以，从购买保险那天开始，你与保险公司之间的博弈就开始了。
社保才是你最大保障
目前的政策看，社保才是生病后最大的保障。
首席体验观这次手术的费用因为走的是医保，所以，原本11800多元的住院费，自己只承担了4100多元。
因为还买过一个商业险——住院安心险，所以，首席体验观又申请了剩余部分的商业险理赔，结果被保险公司找出合同条款中“住院四天以上”的硬条件而拒赔了。
本来以为这部分就是完全自费的，后来，单位同事告诉我，我们单位还给员工上了补充医疗保险（这个必须是单位统一给上保险公司才受理），我承担的这4100多元，还能再报销总费用的20%，也就是最终自己承担10%的手术费。
所以，社保医保必须要上，补充医疗保险每个单位情况不同，据说保险公司愿意给年轻人比例高的大单位上补充医疗保险，总之要看你们单位的政策了。
其他保险还应该上哪些？
对于月入4000元的人来说，要养家，还要持续提高自身知识或技能，所以，能拿出来购买保险的份额的确不多，但是，因为你是家里的主要经济支柱，所以，必须要上重疾险以防万一。
不过，购买重疾险时一定要注意看保险条款，每一个字都要阅读并理解清楚，否则，就可能被说服买了理财型的保险，而真到重病了才发现其中有条款早已注明不在理赔范围。
首席体验观也因为没有仔细研究交了10多年、每年1000多元的商业险住院安心险，结果被拒赔：
拒赔的原因——保险条款上早已写明住院四天以上才赔付，而首席体验观亲历，因为床位紧张，在北京的大医院一般住院都不会超过三天，在我手术前曾陪一个同事做了器官切除（她是乳腺癌恶性），同病房的其他人无论比她严重的还是比与她同样情况的，都是两天必须出院。
所以，已经交了10几年的这个商业险，看来是没有必要再交了。
而那个得乳腺癌的同事购买的商业保险因为不包括乳腺癌，也没有得到赔付，走社保结算时自己承担了8000多元的费用（这里面补充医疗保险还能赔付，最终自己承担大约2400元）。
另外，也是因为你是家里的经济支柱，所以，必须购买寿险，以确保万一你不幸身故（实在不能回避这个不吉利的话题）你的家人可以维持生活。
至于其他险种，你就根据情况再定吧，目前，如果收入实在太低的话，人身意外险也不是非买不可，因为很多交通工具都含交通意外险，有些单位也会给员工上人身意外险，关键是，单独上的商业险遇到理赔时，还是有点困难，所以，我的建议，如果钱紧张，能不买商业险尽量不要买。
最后一个必须拥有的险种——保持良好的心态和尽量多做运动确保健康，这才是你为自己及家庭投入的最大的保险。
我是首席体验观，把自己的体验与你分享，凡是财经、科技、金融方面的问题，都欢迎交流互动。
到此，以上就是小编对于穷人买哪一样的保险比较适合的问题就介绍到这了，希望介绍关于穷人买哪一样的保险比较适合的2点解答对大家有用。
